Zulagen im Altersvorsorgedepot: so viel gibt der Staat dazu
Zulagen-Tabelle nach Sparrate
Zulagen für ein volles Beitragsjahr. „Mit 1 Kind" und „mit 2 Kindern" heißt: Kinder mit Kindergeld, die Kinderzulage ist dir zugeordnet.
| Sparrate im Monat | Eigenbeitrag im Jahr | Grundzulage | Zulage in % des Beitrags | mit 1 Kind | mit 2 Kindern |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 € | 120 € | 60 € | 50 % | 180 € | 300 € |
| 20 € | 240 € | 120 € | 50 % | 360 € | 600 € |
| 25 € | 300 € | 150 € | 50 % | 450 € | 750 € |
| 30 € | 360 € | 180 € | 50 % | 480 € | 780 € |
| 50 € | 600 € | 240 € | 40 % | 540 € | 840 € |
| 75 € | 900 € | 315 € | 35 % | 615 € | 915 € |
| 100 € | 1.200 € | 390 € | 32 % | 690 € | 990 € |
| 125 € | 1.500 € | 465 € | 31 % | 765 € | 1.065 € |
| 150 € | 1.800 € | 540 € | 30 % | 840 € | 1.140 € |
| 200 € | 2.400 € | 540 € | 22 % | 840 € | 1.140 € |
| 300 € | 3.600 € | 540 € | 15 % | 840 € | 1.140 € |
| 570 € | 6.840 € | 540 € | 8 % | 840 € | 1.140 € |
Dazu kann ein Steuervorteil kommen, wenn dein Steuersatz hoch genug ist. Siehe Steuern.
So rechnet sich die Grundzulage
- Auf die ersten 360 € im Jahr (30 € im Monat) gibt es 50 %.
- Auf alles darüber bis 1.800 € (150 € im Monat) gibt es 25 %.
- Höchstens also 540 € im Jahr. Die Beträge sind gesetzlich fest und steigen nicht mit der Inflation.
- Unter 120 € im Jahr gibt es gar keine Zulage, auch keine Kinderzulage.
Die prozentuale Förderung ist bei kleinen Beträgen am höchsten. Wer nur die Zulage mitnehmen will, bekommt bei 30 € im Monat den höchsten Satz auf jeden Euro.
Kinderzulage
Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, gibt es 100 % deines Beitrags, höchstens 300 € im Jahr. Die volle Kinderzulage gibt es damit schon ab 25 € im Monat, und zwar für jedes Kind. Sie läuft, solange Kindergeld gezahlt wird, also in der Regel bis 18 und während einer Ausbildung bis 25. Details und Beispiele: Familien und Kinderzulage.
Berufseinsteigerbonus
Bist du selbst förderberechtigt und zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25, gibt es einmalig 200 € zusätzlich. Voraussetzung ist, dass du in dem Jahr den Mindestbeitrag zahlst. Der Bonus zählt nicht bei der Steuer-Günstigerprüfung mit, er kommt also immer obendrauf.
Wenn du selbst nicht förderberechtigt bist
Ehe- oder Lebenspartner ohne eigene Förderberechtigung können über den berechtigten Partner mittelbar gefördert werden. Sie brauchen einen eigenen Vertrag und mindestens 120 € Eigenbeitrag im Jahr. Die Grundzulage ist auf 175 € begrenzt; Kinderzulage ist möglich, der Berufseinsteigerbonus nicht. Nach unserer Lesart richten sich Grund- und Kinderzulage dann nach den geförderten Beiträgen des Partners; das Anwendungsschreiben des Finanzministeriums dazu steht noch aus.
Mehr als 150 € im Monat?
Du darfst bis zu 6.840 € im Jahr (570 € im Monat) je Vertrag einzahlen. Auf den Teil über 1.800 € gibt es weder Zulage noch Steuerabzug. Er wächst aber ohne laufende Steuer, und bei der Auszahlung wird nur der Ertrag besteuert, nicht die ganze Summe (Details: Steuern). Ob das besser ist als ein freies Depot, hängt von Kosten und Bindung ab. Probier es im Rechner aus.