Ratgeber
Altersvorsorgedepot: häufige Fragen
Stand 17.10.2026Herausgeber: Gegenrechner · 3 Min. Lesezeit
Ausführliche Antworten mit Rechenbeispielen findest du hier:
Häufige Fragen
Wer kann ein Altersvorsorgedepot mit Förderung abschließen?
Unmittelbar gefördert werden vor allem Menschen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, Beamte und nach dem neuen Recht auch Selbstständige. Ehe- und Lebenspartner ohne eigene Berechtigung können über den Partner mittelbar gefördert werden. Ob du förderberechtigt bist, prüft die Zulagenstelle.
Wie viel muss ich mindestens einzahlen?
120 € im Jahr, also 10 € im Monat. Darunter gibt es keine Zulage.
Wie viel darf ich höchstens einzahlen?
6.840 € im Jahr je Vertrag. Gefördert werden davon 1.800 €, und höchstens zwei Verträge.
Wie viel Zulage gibt es?
50 % auf die ersten 360 € im Jahr und 25 % auf den Rest bis 1.800 €, höchstens 540 €. Dazu 300 € je Kind und einmalig 200 € unter 25. Tabelle: Zulagen nach Sparrate.
Ist das Geld im Altersvorsorgedepot sicher?
Im Altersvorsorgedepot und im Standarddepot gibt es keine Garantie, der Wert schwankt mit den Märkten. Das Standarddepot schichtet vor der Rente automatisch in einen risikoarmen Fonds um. Wer eine Garantie möchte, kann ein Garantieprodukt wählen, bei dem zu Rentenbeginn 80 % oder 100 % der Beiträge einschließlich Zulagen zugesagt sind.
Was ist das Standarddepot?
Eine einfache Variante mit zwei Fonds, einem risikoarmen und einem renditeorientierten. Fünf Jahre vor der Rente dürfen höchstens 50 %, zwei Jahre vorher höchstens 30 % im renditeorientierten Fonds liegen. Die Kosten sind auf 1,0 % im Jahr begrenzt.
Kann ich meinen Riester-Vertrag in ein Altersvorsorgedepot übertragen?
Ein Wechsel zwischen zertifizierten Altersvorsorgeverträgen ist grundsätzlich förderunschädlich. Welche Bedingungen für bestehende Riester-Verträge im Einzelnen gelten, lass dir von beiden Anbietern bestätigen.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für mich?
In unseren Beispielen liefert es bei niedrigen Kosten im Alter mehr als ein freies ETF-Depot, mit Kindern deutlich mehr. Bei hohen Kosten, freiwilliger Krankenversicherung im Alter oder vorzeitiger Kündigung kann das ETF-Depot mehr liefern. Rechne es mit deinen Zahlen nach.
Kann ich vor 65 an das Geld?
Nur durch Kündigung des Vertrags. Dann musst du Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, und die Erträge werden versteuert. Ausnahmen: Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum, wenn der Vertrag sie vorsieht, und eine frühere Auszahlung, wenn deine gesetzliche Altersrente früher beginnt.
Wie wird das Altersvorsorgedepot im Alter versteuert?
Der geförderte Teil wird voll mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert, der ungeförderte Teil nur mit seinem Ertrag.
Wie hoch ist die monatliche Auszahlung im Auszahlplan?
Mindestens 80 % des verbleibenden Kapitals werden auf die Monate bis zum Planende (mindestens 85) verteilt; die Rate wird spätestens alle 3 Jahre neu festgelegt. Bei positiver Wertentwicklung steigen die Raten.
Zahle ich im Alter Krankenversicherung auf die Auszahlung?
Pflichtversicherte in der Krankenversicherung der Rentner nicht. Freiwillig gesetzlich Versicherte schon.
Was passiert, wenn ich sterbe?
Das Kapital geht an die Erben. Die Förderung bleibt nur erhalten, wenn es auf einen Altersvorsorgevertrag des Ehepartners übertragen wird (nicht dauernd getrennt lebend, beide in EU oder EWR).
Wann bekomme ich die Zulage?
Im Jahr nach dem Beitragsjahr, nach Antrag über deinen Anbieter. Mit einem Dauerzulageantrag passiert das automatisch.
Gibt es die Frühstart-Rente schon?
Nein, Stand 17.10.2026 ist sie ein Gesetzentwurf. Geplant sind ab 2027 10 € im Monat für Kinder vom 6. bis zum 18. Geburtstag.